Nosakiet budžetu, pirmo iemaksu un kredītspēju
Pirms meklēšanas noskaidrojiet, kādu mājokli varat atļauties. Likums ļauj bankai aizdot ne vairāk kā 90% no īpašuma tirgus vērtības, tāpēc minimālā pirmā iemaksa ir 10%; praksē bankas bieži prasa 15–20%. Ar ALTUM mājokļu garantiju ģimenēm ar bērniem vai jaunajiem speciālistiem līdz 35 gadiem pietiek ar 5%.
Latvijas Bankas noteikumi ierobežo arī maksājumus: visu kredītu maksājumi kopā līdz 40% no neto ienākumiem, parāds līdz sešu gadu neto ienākumiem, termiņš līdz 30 gadiem. Piemēram, 100 000 € dzīvoklim 10% pirmā iemaksa ir 10 000 €, 20% — 20 000 €, ar ALTUM garantiju — 5 000 €, un tam jāpieskaita darījuma izmaksas (valsts nodeva vien ir 1 500 €).
Pirms sākat skatīt dzīvokļus, palūdziet bankai sākotnējo kredīta lēmumu. Tas dod skaidru budžetu, un pārdevējs Jūsu piedāvājumu uztvers nopietni.
Cik naudas Jums vajag?
Piemērā ceļvedī: 100 000 € dzīvoklis.
- Pirmā iemaksa
- 20 000 €
- Bankas kredīts
- 80 000 €
- Nodevas, notārs, vērtētājs
- 1 816,87 €
- Kopā vajag
- 21 817 €
Valsts nodeva 1,5% no cenas (vai kadastrālās vērtības, ja tā lielāka), ne vairāk kā 50 000 €; kancelejas nodeva 15 € par īpašuma un hipotēkas ierakstu; hipotēkas nodeva 0,1% no kredīta; notārs apliecina abus parakstus un iesniedz dokumentus (ar PVN); vērtētāja atzinums aptuveni 150 €. Pārcelšanās un iekārtošanās nāk klāt. Par ALTUM garantijām →
Cik lielu kredītu varat atļauties, aprēķiniet mājokļa kredīta ceļvedī.
Meklējiet piemērotu mājokli
Pārdomājiet atrašanās vietu, platību un nākotnes vajadzības, un skatiet reālo cenu līmeni. Cenu atšķirības starp pilsētām un pat vienas pilsētas apkaimēm Latvijā ir lielas. Tirgus pārskats, cenu karte un apkaimju lapas rāda katras vietas cenas un aktīvākos nekustamā īpašuma māklerus, tāpēc zināsiet, kas tieši šajā vietā ir pa kabatai.
Lielākā daļa sludinājumu Latvijā ir ss.lv un city24.lv. Salīdziniet vairākus līdzīgus piedāvājumus tajā pašā apkaimē, pirms izlemjat.
Vai atrašanās vieta būs ērta darbam, skolai un sabiedriskajam transportam arī ilgtermiņā?
Vai dzīvoklis atbildīs Jūsu vajadzībām arī pēc dažiem gadiem (ģimene, attālinātais darbs)?
Kāds ir mājas stāvoklis, kas to pārvalda un cik lieli ir ikmēneša maksājumi (apsaimniekošana, uzkrājumu fonds, siltums)?
Dzīvokļu kvadrātmetra mediānā cena pārdošanas sludinājumos
Pārbaudiet zemesgrāmatu un māju
Pirms rokasnaudas pārbaudiet zemesgrāmatā, kas ir īpašnieks un vai dzīvoklim nav hipotēkas, aizlieguma vai citu apgrūtinājumu. Noskaidrojiet arī, vai zeme zem mājas pieder dzīvokļu īpašniekiem: ja tā pieder citam (dalītais īpašums), zemes īpašniekam papildus jāmaksā zemes lietošanas maksa.
No 2026. gada pircējs atbild par iepriekšējā īpašnieka parādiem par apsaimniekošanu, komunālajiem pakalpojumiem un uzkrājumu fondu līdz trim gadiem atpakaļ, ja dzīvoklis iegūts brīvprātīgā darījumā pēc 2025. gada 31. decembra. Šie parādi zemesgrāmatā nav redzami. Palūdziet pārdevējam pārvaldnieka izziņu par maksājumiem un ierakstiet līgumā, ka parādi tiek nokārtoti pirms darījuma vai ieturēti no cenas.
Detalizētu sarakstu, ko apskatīt dzīvoklī, mājā un dokumentos, atradīsiet ceļvedī Ko pārbaudīt, pērkot dzīvokli.
Pirkuma process soli pa solim
- 1
Vienošanās par cenu
Kā kaulēties par cenu - 2
Rokasnaudas līgums
Ko pārbaudīt pirms tam - 3
Kredīta līgums
Kā sagatavoties kredītam - 4
Pirkuma līgums un notārs
Darījuma izmaksas - 5
Ieraksts zemesgrāmatā
zemesgramata.lv ↗
Kad piemērots mājoklis atrasts, process Latvijā parasti notiek šādi: vienošanās par cenu → rokasnaudas līgums → bankas kredīta lēmums un vērtējums → pirkuma līgums → nostiprinājuma lūgums zemesgrāmatai → ieraksts zemesgrāmatā, ar kuru Jūs kļūstat par īpašnieku.
Rokasnauda apliecina, ka darījums ir nopietns. Ja darījums nenotiek pircēja vainas dēļ, rokasnauda paliek pārdevējam; ja pārdevēja vainas dēļ, viņam tā jāatmaksā divkāršā apmērā. Līgumā ierakstiet summu, termiņu un nosacījumus, piemēram, ka darījums notiek tikai tad, ja banka piešķir kredītu.
Latvijā pirkuma līgumu nav obligāti jāslēdz pie notāra: tas var būt rakstisks līgums starp pusēm. Taču uz nostiprinājuma lūguma zemesgrāmatai pušu paraksti jāapliecina notāram vai bāriņtiesā, un parasti notārs lūgumu arī iesniedz elektroniski. Zemesgrāmatu nodaļa to izskata 10 dienu laikā, un īpašnieks ir tikai tas, kas ierakstīts zemesgrāmatā. Lai pārdevējs saņemtu naudu tikai pēc ieraksta uz Jūsu vārda, izmantojiet notāra depozītu vai bankas darījuma kontu.
Pircējs parasti maksā valsts nodevu par īpašuma tiesību ierakstu (1,5% no cenas vai kadastrālās vērtības, ja tā lielāka, ne vairāk kā 50 000 €), 15 € kancelejas nodevu un, ja ņem kredītu, hipotēkas nodevu 0,1% no kredīta summas. Notāra izmaksas puses sadala pēc vienošanās. Ja dokumentus zemesgrāmatai iesniedz vēlāk nekā sešus mēnešus pēc parakstīšanas, valsts nodeva ir pusotru reizi lielāka. Pēc darījuma rakstiski paziņojiet mājas pārvaldniekam par īpašnieka maiņu.
Biežākās kļūdas, no kurām izvairīties
Pirmo mājokli parasti pērk ar emocijām. Šīs četras kļūdas pirmajiem pircējiem izmaksā visvairāk.
Pārāk šaurs budžets — papildus kredīta maksājumam rēķinieties ar apsaimniekošanas, siltuma un uzkrājumu fonda maksājumiem un rezervi EURIBOR kāpumam.
Mājas stāvokļa ignorēšana — lēts dzīvoklis mājā, kurai priekšā jumta, inženiertīklu vai fasādes remonts un uzkrājumu fondā naudas nav, galu galā var izrādīties dārgs.
Parādu un zemes nepārbaudīšana — no 2026. gada pārdevēja parādi pārvaldniekam var pāriet uz Jūsu vārda, bet dalītajā īpašumā nāk klāt zemes lietošanas maksa.
Tikai viena bankas piedāvājuma pieņemšana — salīdziniet vismaz divus vai trīs, jo maržas un komisiju starpība 30 gados veido tūkstošus eiro.